Een grafiek van je beleggingen in de Peaks app

Hoe wordt de winst in de Peaks app berekend?

Voorleestijd: 7 min

Comments: 0

Op het moment dat je gaat beleggen hoop je natuurlijk dat je winst maakt op de lange termijn. In de app kun je op ieder moment zien hoe het met je beleggingen gaat en hoeveel je winst is. Hoe wordt dit berekend? En hoe kan het dat de winst op je beleggingenscherm niet hetzelfde is als de winst op je portfolioscherm?

beleggingenscherm en in en uit scherm


De winst op je beleggingenscherm (totale winst)

Als je de app opent zie je meteen de waarde van je Peaks-potje (de totale waarde van je beleggingen), met daaronder je winst (of verlies). Om het allemaal niet al te wiskundig te maken (ik stond een 4,5 op mijn cijferlijst), zal ik alles uitleggen aan de hand van voorbeelden en niet met te veel formules (maar wel een paar).

De winst die je op je beleggingenscherm ziet, is je totale winst, dus de winst die je vanaf het begin bij Peaks hebt gemaakt. Simpel gezegd is de totale winst de waarde van je beleggingen minus wat je in totaal hebt ingelegd. Met dit laatste, bedoel ik al je stortingen (en verzilverde actiecodes en ook dividenduitkeringen) minus je opnames, dit zie je terug op het ‘in en uit scherm’ in de app.

totale winst op je beleggingenscherm en rechts als je alles optelt de actuele winst

De winst op je portfolioscherm (actuele winst)

Als je doorswipet naar je portfolioscherm kom je bij de details van je beleggingen. Je ziet het percentage van je portfolio dat is belegd in elk fonds en de huidige waarde van je belegging in het fonds. Daarnaast zie je je winst of verlies van je beleggingen in elk fonds in percentages en in euro’s.

De groene of rode bedragen zijn je winst (of verlies). Als je deze allemaal bij elkaar optelt, heb je je actuele winst. Dit bedrag zal hoogstwaarschijnlijk niet hetzelfde zijn als de totale winst op je beleggingenscherm. Waarom niet? Omdat totale winst en actuele winst niet hetzelfde zijn.

Actuele winst = de winst op de beleggingen die je nu (nog) hebt, dus op dit moment.
Totale winst = de winst op de beleggingen die je nu hebt (lees: je actuele winst) + de winst op beleggingen die je al hebt verkocht (oftewel: gerealiseerde winst).

Als je geld opneemt, realiseer je winst
Gerealiseerde winst

Op het moment dat je (een deel van) je beleggingen verkoopt, realiseer je winst. Hoe dit werkt, is beter te begrijpen aan de hand van een voorbeeld. (Met Peaks beleg je in zes indexfondsen, maar nu doe ik even alsof je slechts in één fonds belegt, dat maakt het makkelijker). Komtie:
Stel je koopt tien stukken á €100,- van Fonds A. Je hebt nu €1.000 aan beleggingen. Na een tijdje zijn je beleggingen €1.050 waard. Je hebt dus €50 winst gemaakt. Alle tien de stukken zijn nu ieder €105,- waard. Je besluit €210 op te nemen. Dit zijn precies twee stukken. Op ieder stuk heb je €5 winst gehaald en bij het verkopen van twee stukken, realiseer je dus €10 winst.

Nu zijn je totale winst en je actuele winst niet meer hetzelfde en ontstaat er een verschil tussen de winst op je beleggingenscherm en je portfolioscherm. Je totale winst, de winst vanaf het begin met Peaks, blijft namelijk hetzelfde en van je actuele winst heb je net €10 afgesnoept.

Ook als je geen geld uit je Peaks-potje hebt opgenomen, kunnen je totale winst en actuele winst verschillen.

Mogelijkheid 1: je betaalt kosten voor Peaks. Om iedere maand Peaks te betalen, verkoop je een klein gedeelte van je beleggingen, net als wanneer je geld opneemt.

Mogelijkheid 2: je hebt je portfolio geherbalanceerd of je bent van portfolio gewisseld. Als je dit doet, verkoop je een paar stukken van het ene fonds en koop je daar een paar stukken van het andere fonds voor terug. Zodra je stukken verkoopt, wat je ook doet als je geld opneemt, realiseer je een beetje winst.

Mogelijkheid 3: je hebt een dividenduitkering ontvangen. Als je een dividenduitkering ontvangt, krijg je eigenlijk een gedeelte van de winst van het fonds kado. Dit geld wordt bij je totale winst (op je beleggingenscherm) opgeteld. Het wordt herbelegd in hetzelfde fonds en is dus eigenlijk een soort inleg. Op je portfolioscherm wordt het wel opgeteld bij de totale waarde van je stukken in het fonds, maar niet bij de actuele winst van het fonds. Op de dividenduitkering zelf heb je namelijk nog geen winst gemaakt.

undefined

Wil jij ook gaan beleggen?
Begin vandaag nog!

Als je geld opneemt kun je ook verlies realiseren
Wat nu als je je beleggingen met verlies verkoopt? (gerealiseerd verlies)

Dit is een extra paragraaf voor als je het tot nu toe helemaal begrijpt en nieuwsgierig bent naar hoe het zit als je geld hebt opgenomen terwijl je verlies liep. Hoe zit dat? Realiseer je dan verlies? Het antwoord is: ja.
In een rekenvoorbeeld ziet dat er zo uit: je hebt net als in het vorige voorbeeld tien stukken á €100 van Fonds A gekocht. Dit keer zijn je beleggingen na een tijdje €950 waard. Je hebt op dit moment dus €50 verlies. Alle tien de stukken zijn ieder nu €95 waard in plaats van €100.

Je besluit €210 op te nemen. Dit zijn 2,21 stukken. Op alle stukken heb je €5 verlies en bij het verkopen van 2,21 stukken realiseer je €11,05 verlies. Je totale winst blijft ook in dit geval hetzelfde, dus – €50. Je gerealiseerde ‘verlies’ blijft namelijk aanwezig op je beleggingenscherm. Je actuele verlies op je portfolioscherm zal wel minder zijn (- €38,95 in plaats van – €50).

Totale winst en actuele winst
De beurs trekt weer aan, maar…

Gaat het op een gegeven moment weer beter met de beurs en stijgen de overgebleven 7,79 stukken naar een waarde van €101 per stuk dan zijn je beleggingen in totaal €786,79 waard. Nu heb je per stuk 1% rendement, €1 winst. Deze winst is je actuele winst en zie je bij Peaks op je portfolioscherm staan. Je totale winst op je beleggingenscherm is in dit geval helaas nog steeds negatief, doordat je €11,05 (uit het voorbeeld hierboven) verlies hebt gerealiseerd (€786,79 – 779 – €11,05 = – €3,26).

Als je (een deel van) je beleggingen verkoopt terwijl je winst negatief is, duurt het daarna dus langer voordat je totale winst weer positief is. Als je niks had opgenomen en had gewacht tot het weer goed zou gaan met je beleggingen, had je tien stukken á €101, dus €1.010, oftewel €10 winst (in de plus!).

Even op een rijtje

Dit was best een ingewikkeld (en langgg) stuk, daarom even een conclusie. De winst op je beleggingenscherm is je totale winst, de winst die je vanaf dag 1 met Peaks hebt gemaakt. En de winst op je portfolioscherm is alleen je actuele winst, de winst die je op dit moment maakt met de stukken van fondsen die je op dit moment bezit. Zodra je (een gedeelte van) je beleggingen verkoopt, realiseer je winst of verlies. Op het moment dat je verlies realiseert zal het langer duren voordat je weer winst maakt,  omdat je het gerealiseerde verlies eerst goed moet maken. Daarom kan het verstandig zijn om alleen geld op te nemen uit je Peaks-potje als je winst maakt in plaats van verlies. Je beleggingen schommelen altijd en hoelang het zal duren voordat de beurs weer aantrekt, is niet te voorspellen, maar geduld is in dit geval een heel schone zaak!

 

Meer lezen over dividend bij Peaks? Klik hier.
Je kunt bij Peaks op vier manieren geld inleggen. Check ze hier.
Iets heel anders lezen? Hierrr.

 

Weet dat je met beleggen risico neemt, en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.

 

Laat een reactie achter

Anderen kunnen je e-mailadres niet zien.